“你退休后每月能拿多少养老金？”“说实话，还真没算过。”
很多老师聊起退休，都说自己只知道每个月能领，但怎么算出来、怎么规划，心里其实没底。今天咱就用最简单的方式，把教师养老金说透，让你知道未来能拿多少，提前心里有数。
教师养老金怎么算？关键看三个部分
养老金主要分三块：基础养老金、个人账户养老金和过渡性养老金。
基础养老金的核心公式其实不复杂：（退休时当地上年度在岗职工月平均工资 + 本人指数化月平均缴费工资）÷2 × 缴费年限 × 1%。
比如某地在岗职工月均8000元，自己指数化月均缴费工资7200元，缴费年限35年，那么基础养老金=（8000+7200）÷2×35×1%=2660元左右。
再说个人账户养老金，就是你自己每月缴进去的钱和产生的利息累计总额除以国家规定的计发月数（55岁女老师是170个月，60岁退休是139个月）。比如账户里有12万，除以139个月，每月就是860元。
如果你是养老保险制度建立前已参加工作的人，还会有过渡性养老金，这部分是对视同缴费年限的补偿。一般是指数化缴费工资×视同年限×过渡系数（约1%-1.4%），各地标准不同，有些地区退休老师一个月能多几百元。
加在一起，就是你退休后每月的养老金。
什么时候能领养老金？需要符合两个条件
男老师一般是60岁退休，女老师如果是干部，通常是55岁退休，女工人是50岁。不过，未来如果遇到延迟退休政策，要以新政策为准。
第二，累计缴费满15年：如果没交满15年怎么办？可以继续缴满，也可以转城乡居民养老保险，到龄后按规定领养老金。
退休前要提前准备好身份证、户口本、社保卡、档案，向学校或教育局申请退休，审核无误后社保局计算养老金，批下来后养老金就会按月打到社保卡或银行卡里。
养老金全国统筹，对教师意味着什么？
现在很多地区正在推进养老保险全国统筹，这对老师有几大好处：
待遇更公平，不管在哪个省工作退休，都按统一标准计发养老金，避免地区差异影响。基金更稳健，全国统筹调剂资金，让养老金发放更有保障。异地流动更方便，比如你从河南调到广东教书，养老保险关系转移不会影响待遇。
个人养老金制度值得考虑吗？
除了单位缴纳的养老保险，国家现在也鼓励大家参加个人养老金制度，相当于给自己增加一份“私人养老金账户”。老师可以每年缴一部分钱进去，享受税收优惠，将来退休时多一份养老补充，日子也能更宽松。
资金还能用于购买银行理财、公募基金、储蓄存款等安全稳健产品，根据风险偏好自己选，让养老金跑赢通胀。
有人退休后到底能拿多少？
有位55岁退休的女老师，工作34年，所在城市去年在岗职工月均工资8500元，缴费指数平均0.95，个人账户累积10万元。
基础养老金=（8500+8075）÷2×34×1%=2823元个人账户养老金=100000÷170=588元过渡性养老金约400元（不同地区浮动）
加起来，每月能拿到3811元左右养老金，且每年还会正常上涨，保障退休生活无忧。
提前规划更关键
如果你还在工作阶段，不妨先查询当地在岗职工月平均工资，测算自己的缴费指数，每年关注缴费年限增长，做好心理预期和补充规划。
年轻老师可考虑尽早参与个人养老金，每年定投积累，让复利帮你养大养老钱；即将退休的老师尽量补足缴费年限，避免因未满15年影响养老金领取。
你清楚自己未来退休能拿多少养老金吗？是否考虑过参加个人养老金补充养老？欢迎在评论区聊聊你的看法，看看大家所在地区退休教师能拿到多少养老金，也能帮助更多老师提前做好养老规划。
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